Ingresos de jubilación diversificados: tres soluciones prácticas

feb. 01, 2022Estrategias de ahorro

Ha estado ahorrando fielmente, gastando sabiamente e invirtiendo durante años para prepararse para una jubilación cómoda, y tiene mucho de qué estar orgulloso. Pero haciendo la transición de acumular el dinero para gastarlo en la jubilación es una parte de la planificación financiera de la que no siempre se habla .

¿Ha pensado en cómo se pueden utilizar sus ahorros para proporcionar ingresos predecibles en sus años dorados? ¿O cómo es posible que sus inversiones deban compensar la inflación para asegurarse de que no se quede sin dinero?

Es importante que sus ahorros sigan funcionando para usted. Considere estas cuatro formas de ayudar a diversificar aún más sus ingresos durante la jubilación y continuar con su estilo de vida activo.

1. Invierta para obtener ingresos

No es necesario que la inversión en el mercado se detenga una vez que se jubile, pero es probable que desee buscar opciones que conlleven menos riesgo para proteger su patrimonio y combatir la inflación potencial. La liquidez también es una consideración importante, ya que ayuda a garantizar que pueda acceder a su dinero rápidamente en caso de que lo necesite. Los fondos mutuos y las carteras de cuentas administradas pueden ser una buena opción.

• Los fondos de inversión. Los fondos mutuos pueden estructurarse para adaptarse a su tolerancia al riesgo y ser parte de una cartera diversificada que puede brindar protección contra la inflación y las fluctuaciones del mercado, al tiempo que proporciona ingresos. el profesional financiero ubicado en su cooperativa de crédito puede ayudarlo a ajustar su plan a medida que hace la transición a la jubilación o cuando cambian sus necesidades.
• Carteras de cuentas gestionadas. Las cuentas administradas generalmente pueden ofrecer más tranquilidad porque los profesionales de inversiones supervisan su cartera. Las carteras orientadas a resultados están diseñadas para permitirle enfocar sus ahorros en lo que es más importante para usted, con algunas más enfocadas en generar ingresos y otras en capturar retornos excedentes. Estas carteras se pueden utilizar para preservar el capital mientras se generan ingresos para pagar los gastos actuales y futuros, y están diseñadas para equilibrar el riesgo a la baja y la rentabilidad total.

2. Protección a la baja

Hubo un momento en que muchos estadounidenses podían confiar en una pensión para proporcionar ingresos garantizados durante la jubilación. Cada vez más, esos días son cosa del pasado. Sin embargo, puede haber una forma de crear su propia pensión , de algún tipo.

Una anualidad es una forma en que muchos jubilados pueden asegurar un ingreso estable y predecible, y es una forma en la que usted no puede sobrevivir.. Es importante informarse sobre los diversos tipos de anualidades. Sin embargo, eso no siempre es fácil porque pueden variar mucho entre las empresas. Es mejor hablar con el profesional financiero ubicado en su cooperativa de crédito, quien puede guiarlo a través de las mejores opciones para adaptarse a sus objetivos y compartir los pros y los contras.

Aquí hay un desglose básico de los tipos de anualidades que podrían funcionar mejor para usted:

• Anualidades registradas vinculadas a índices. Proporciona una medida de protección a la baja con potencial alcista que bloquea las ganancias y bloquea las pérdidas.
• Anualidades variables vinculadas a índices. Inversión diversificada para un mayor potencial de crecimiento y límites de pérdidas garantizados
• Anualidades de ingresos. Crea tu propia pensión con renta fija mensual garantizada de por vida
• Anualidades fijas. Asegure una tasa competitiva garantizada con rendimientos confiables que brinden ingresos con impuestos diferidos más allá de su plan de jubilación calificado

3. Renta garantizada

"¿Pero el Seguro Social no proporcionará un salario fijo?" Sí, el Seguro Social proporciona un beneficio mensual constante para la mayoría de los jubilados. Sin embargo, el Seguro Social nunca tuvo la intención de reemplazar sus ingresos regulares, solo complementarlos.

El beneficio mensual promedio del Seguro Social es de solo $ 1,544.¹ Lo más probable es que esa cantidad esté muy por debajo del nivel de vida que ha llegado a disfrutar. Algunas personas creen que sus beneficios ya están predeterminados y que no pueden hacer mucho para aumentar sus beneficios mensuales. No necesariamente.

Esperar para reclamar el Seguro Social más adelante en la vida puede aumentar su beneficio mensual. Por ejemplo, su beneficio mensual promedio podría aumentar hasta en un 77% si espera hasta los 70 años en lugar de reclamarlo a los 62.²

"¡Pero no quiero trabajar hasta que tenga 70 años!" No es necesario que lo haga para obtener estos beneficios adicionales, especialmente cuando estructura sus inversiones para ayudar a generar otras formas de ingresos en esos años de jubilación anticipada hasta que el Seguro Social entre en funcionamiento. El profesional financiero ubicado en su cooperativa de crédito puede ayudar usted crea estrategias para posponer la reclamación de beneficios mientras cierra la brecha con otras fuentes de ingresos diversificadas.

Hable con un profesional financiero

La planificación para la jubilación es importante, pero ¿tiene un plan para DESPUÉS del plan? Siempre es una buena idea revisar su estrategia, especialmente a medida que se acerca la jubilación. El profesional financiero ubicado en su cooperativa de ahorro y crédito local está allí para ayudarlo a entenderlo todo y brindarle buenos consejos. Hablarán de su plan actual y explorarán si es necesario realizar algún ajuste para ayudarlo a alcanzar sus metas con confianza. Ponte en contacto con ellos hoy.

SOURCES:

1. Administracion de la Seguridad Social, Hoja de hechos, 2021

2. Administracion de la Seguridad Social, Cuándo comenzar a recibir beneficios por jubilación, 2021

Los retiros pueden estar sujetos a cargos por cancelación. Los retiros de cantidades imponibles están sujetos al impuesto sobre la renta ordinario y, si se toman antes de los 59½ años puede estar sujeto a una multa impositiva federal del 10%. Si está considerando comprar una anualidad como una IRA u otro plan calificado para impuestos, debe considerar otros beneficios además del aplazamiento de impuestos, ya que esos planes ya brindan el estado de impuestos diferidos. La empresa no brinda asesoría fiscal ni legal. Comuníquese con un profesional autorizado.

Todas las garantías se basan en la capacidad de pago de reclamaciones de la compañía de seguros subyacente.

Los representantes están registrados, los valores vendidos, los servicios de asesoría se ofrecen a través de CUNA Brokerage Services, Inc. (CBSI), el miembro FINRA / SIPC, un corredor / comerciante registrado y asesor de inversiones, que no es un afiliado de la cooperativa de crédito. CBSI tiene un contrato con la institución financiera para poner valores a disposición de los miembros. No asegurado por NCUA / NCUSIF / FDIC, puede perder valor, sin garantía de institución financiera. No es un depósito de ninguna institución financiera.

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