Deje que su sueño sea su motivador financiero
may. 18, 2022Elaboración de un presupuesto
La primavera es una época de nuevos comienzos (¡y de búsqueda de tesoros!). Es un buen momento para empezar, o aumentar tus ahorros, pero sé lo que estás pensando, “si tuviera el dinero para ahorrar ya lo estaría ahorrando”. Te escucho. A veces, encontrar incluso unos pocos dólares extra para ahorrar es una lucha. La palabra clave aquí es encontrar porque lo más probable es que esté escondido en algún lugar de nuestros gastos, solo necesitamos encontrarlo.
Echemos un vistazo a cómo descubrir ese dinero extra que puede estar oculto en sus gastos.
Sueño. No es lo que pensabas que iba a decir, ¿verdad? Pero sin un sueño no hay un propósito. Entonces, date permiso para soñar con todas las cosas, grandes y pequeñas, que harías si tuvieras la libertad de hacerlas, si no hubiera limitaciones financieras. Hazte una foto de lo que quieres y escríbelo. Recuerda que esto no se trata de dónde estás hoy, se trata de adónde quieres ir. Al hacer esto, puedes crear mejores objetivos. Tener una imagen en tu mente de lo que quieres y creer que es posible para ti es lo que te motivará e inspirará para avanzar hacia ello. Mire su lista y elija de 2 a 5 cosas en las que va a comenzar a trabajar y ahorrar. Esto le ayudará con su próximo paso.
Presupuesto. No es una mala palabra, lo prometo. Esta es la parte en la que tienes que ser real acerca de dónde te encuentras hoy en relación con esos sueños y luego planificar cómo llegar allí. Tomará algo de trabajo, pero si no haces un plan, solo será un sueño. Piense en ello como si estuviera planeando un viaje por carretera. Si va a conducir por todo el país, no se subiría al automóvil y comenzaría a conducir con la esperanza de llegar allí. Al menos espero que no lo hagas. Tendrías un destino, un mapa y un plan. Probablemente sabría quién conduciría cada etapa, cuántas millas podría recorrer razonablemente cada día y en qué ciudades se detendría para descansar la vista por la noche. Un presupuesto es una hoja de ruta y un plan para llevarlo a donde quiere ir, en función de dónde se encuentra ahora. Muestra tus ingresos y gastos mensualmente. Presupuesto cada dólar. Dave Ramsey lo dijo así: "Si no le dices a tu dinero a dónde ir, le preguntarás a dónde fue".
- Revisa tus gastos y compras de los últimos meses. Conocer sus hábitos de gasto es de gran ayuda cuando comienza a presupuestar.
- Páguese a usted mismo primero (estamos viendo esos sueños/metas que acaba de escribir). ¡Eso significa presupuestar sus ahorros al comienzo de cuando recibe su cheque de pago!
- ¡Diviértete un poco! Tu presupuesto también debe dejar espacio para la diversión, así que no olvides el entretenimiento o el dinero para la diversión. Es importante ser honesto con usted mismo acerca de lo que está y no está dispuesto a ajustar o renunciar para alcanzar sus objetivos. Por ejemplo, si le gusta comprar, permitir una cantidad/límite específico para comprar lo ayudará a administrar sus gastos impulsivos sin el estrés de negarse a sí mismo por completo. Al mismo tiempo, está bien hacer ajustes si es necesario. Esta es su guía, y usted es el único que puede hacer que funcione para usted.
Fondo de emergencia. Énfasis en la palabra “emergencia”. Los expertos dicen que debe tener de 3 a 6 meses de gastos de manutención en ahorros. Esto puede parecer una cantidad abrumadora cuando generalmente le quedan alrededor de $ 3.27 en su cuenta el día antes del día de pago. Comience con una meta de $1,000 e inclúyala en su presupuesto de ahorro. Intente que una parte de su cheque de pago se deposite automáticamente en otra cuenta o configure una transferencia automática para cada día de pago. De esa manera, se guarda antes de que lo veas. Si recibe un aumento de sueldo o dinero en efectivo inesperado, colóquelo en esa cuenta de ahorros antes de gastarlo en su mente (sí, todos lo hacemos). Lo importante es empezar, por pequeño que sea, e ir aumentando lo que puedas. Antes de que te des cuenta, tendrás ese fondo acumulado y en espera.
Administrar la deuda. Para muchas personas, es la deuda no administrada o no planificada lo que está estirando su presupuesto y dificultando el ahorro. A menos que obtenga una ganancia inesperada de efectivo, es poco probable que pueda pagarlo todo de una vez. Entonces, después de tener su fondo de emergencia inicial de $1,000, cambie su enfoque a la deuda. El razonamiento aquí es que probablemente esté pagando más en intereses de lo que está recibiendo en dividendos, por lo tanto, ahorrará más pagando su deuda que ahorrando su dinero. Mi método favorito para pagar la deuda es el “Método de la bola de nieve”. Comience a tomar la cantidad que está reservando para ahorros y aplíquela a su saldo más bajo junto con el pago mensual que paga normalmente. Continúe haciendo sus pagos regulares en el resto. Tan pronto como pague el primero, tome la cantidad que ha estado pagando y aplíquelo al siguiente saldo más bajo. Me gusta este método porque
- Cuando aplica todo lo adicional a una, está teniendo un mayor impacto que si divide los pagos adicionales entre varias facturas, y
- Ver el impacto que está teniendo en ese proyecto de ley es muy alentador y lo motiva a seguir adelante. No puedo cerrar este punto sin enfatizar: use las tarjetas de crédito sabiamente. Conoce tus debilidades, y si el fácil acceso al crédito es una de ellas, no la lleves en la cartera. Si no puede pagarlo en efectivo, no debe ponerlo en su tarjeta de crédito. Y dado que tiene sus ahorros de emergencia en su lugar, no necesitará depender de ellos. Hablando de ahorros, no hemos olvidado la meta de 3 a 6 meses. Una vez que administre su deuda, vuelva a concentrarse en los ahorros.
Tener un socio de ahorro. Si están ahorrando como familia, sean responsables unos con otros. Si está solo en este viaje, comparta con un amigo en quien confíe para ser un socio responsable. Cuando nos exigimos verificar con alguien nuestro progreso, nos ayuda a ser más responsables. Incluso puede alentarlos a mejorar su juego de ahorro también. Un poco de competencia amistosa también puede ser divertido mientras te empuja a ser más diligente de lo que sería de otra manera. ¡Me gusta ganar, así que esto es un gran motivador para mí!
Entonces resulta que esta búsqueda del tesoro es mucho más que dinero. Tenemos objetivos financieros para ayudarnos a alcanzar las cosas que realmente valoramos. La alegría de cumplir el sueño en nuestro corazón, la satisfacción de poder ayudar a nuestros hijos a pagar la universidad, la tranquilidad de saber que nuestro auto arrancará en la mañana; incluso el reconocimiento de que nuestras esperanzas y sueños son válidos.
Debido a que el dinero es una herramienta vital en este proceso, debemos aprender a administrarlo adecuadamente. No tienes que hacerlo solo. Tenga confianza en pedir ayuda si la necesita. Existen muchas herramientas gratuitas para ayudarlo a establecer metas, comenzar y mantener un presupuesto saludable y tener sus finanzas bajo control. En HAPO tenemos asesores financieros certificados disponibles para ayudarlo a comenzar, así como recursos educativos adicionales en nuestro sitio web hapo.org.
Sebrina Wizner
Financial Education Coordinator | HAPO Community Credit Union